Gold Loan: దేశవ్యాప్తంగా బంగారంపై రుణాలకు 6 కొత్త నియమాలు.. 2026 నుండి అమలులోకి వచ్చాయి.!

లక్షలాది భారతీయ కుటుంబాలకు, అత్యవసర సమయాల్లో డబ్బును ఏర్పాటు చేసుకోవడానికి Gold Loan అత్యంత వేగవంతమైన మరియు అత్యంత విశ్వసనీయ మార్గం. అది వైద్య అవసరం అయినా, విద్యా ఖర్చులు అయినా, వ్యవసాయ ఖర్చులు అయినా, లేదా చిన్న వ్యాపార అవసరాలు అయినా, బ్యాంకు లేదా ఫైనాన్స్ కంపెనీలో బంగారాన్ని తాకట్టు పెట్టడం ఎల్లప్పుడూ సరళమైనది మరియు నమ్మదగినదిగా పరిగణించబడుతుంది.

అయితే, ఈ సుపరిచితమైన ప్రక్రియ గణనీయంగా మారబోతోంది. దేశవ్యాప్తంగా బంగారు రుణ నియమాలను పూర్తిగా ప్రామాణీకరించే ఒక ప్రధాన ఉత్తర్వును రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (RBI) జారీ చేసింది. మీకు ఇప్పటికే బంగారు రుణం ఉంటే లేదా భవిష్యత్తులో ఒకటి తీసుకోవాలని ప్లాన్ చేస్తే, ఈ మార్పులు అర్థం చేసుకోవడం చాలా ముఖ్యం.

Gold Loan పై RBI కొత్త మాస్టర్ డైరెక్షన్

గతంలో, బ్యాంకులు మరియు నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్షియల్ కంపెనీలు (NBFCలు) మధ్య బంగారు రుణ నియమాలు భిన్నంగా ఉండేవి. ఇది తరచుగా కస్టమర్లలో గందరగోళానికి కారణమైంది మరియు అన్యాయమైన పద్ధతుల గురించి ఫిర్యాదులకు దారితీసింది.

ఈ సమస్యను పరిష్కరించడానికి, RBI “మాస్టర్ డైరెక్షన్ ఆన్ గోల్డ్ లోన్స్, 2025” అనే సమగ్ర మార్గదర్శకాన్ని విడుదల చేసింది . ఈ ఆదేశం ప్రకారం, అన్ని బ్యాంకులు మరియు NBFCలు ఒకే నియమాలను పాటించాలి.

ఈ మార్గదర్శకాలను అమలు చేయడానికి RBI సంస్థలకు ఏప్రిల్ 1, 2026 వరకు సమయం ఇచ్చింది . ఆ తేదీ నుండి, భారతదేశం అంతటా బంగారు రుణ నియమాలు ఏకరీతిగా ఉంటాయి.

1. చిన్న రుణగ్రహీతలకు అధిక రుణ మొత్తం (85% LTV వరకు)

చిన్న బంగారు రుణాలకు లోన్-టు-వాల్యూ (LTV) నిష్పత్తి పెరుగుదల అత్యంత కస్టమర్-స్నేహపూర్వక మార్పులలో ఒకటి .

కొత్త LTV నిర్మాణం:

₹2.5 లక్షల వరకు: బంగారం విలువలో 85% వరకు రుణం
₹2.5 లక్షల నుండి ₹5 లక్షల వరకు: బంగారం విలువలో 80% వరకు రుణం
₹5 లక్షలకు పైగా: బంగారం విలువలో 75% వరకు రుణం (మారదు)

దీని అర్థం ఏమిటి:

గతంలో, రుణగ్రహీతలు బంగారం విలువలో 75% వరకు మాత్రమే పొందగలిగేవారు. ఇప్పుడు, చిన్న రుణగ్రహీతలు అదే మొత్తంలో బంగారానికి ఎక్కువ డబ్బును పొందవచ్చు , ఇది తక్కువ ఆదాయం మరియు మధ్యతరగతి కుటుంబాలకు పెద్ద ఉపశమనం.

2. ₹2.5 లక్షల వరకు రుణాలకు ఆదాయ రుజువు లేదు.

బంగారు రుణాలను మరింత అందుబాటులోకి తీసుకురావడానికి, చిన్న రుణాలకు డాక్యుమెంటేషన్ అవసరాలను RBI సడలించింది.

₹2.5 లక్షల వరకు బంగారు రుణాలకు , బ్యాంకులు ఆదాయ రుజువు లేదా క్రెడిట్ స్కోర్ తనిఖీలను కోరకూడదు .
రుణ ఆమోదం ప్రధానంగా బంగారం స్వచ్ఛత మరియు బరువు ఆధారంగా ఉంటుంది .

అయితే, ₹2.5 లక్షల కంటే ఎక్కువ రుణాల కోసం, రుణదాతలు రుణగ్రహీత ఆదాయ వనరు మరియు తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యాన్ని ధృవీకరించాలి .

3. సకాలంలో బంగారాన్ని తిరిగి ఇవ్వకపోతే జరిమానా

రుణం పూర్తిగా చెల్లించిన తర్వాత కూడా తమ బంగారం తిరిగి పొందడంలో జాప్యం జరుగుతోందని చాలా మంది కస్టమర్లు ఫిర్యాదు చేశారు. RBI ఇప్పుడు కఠిన చర్యలు తీసుకుంది.

పూర్తిగా రుణం చెల్లించిన తర్వాత 7 పని దినాలలోపు బ్యాంకులు తాకట్టు పెట్టిన బంగారాన్ని తిరిగి ఇవ్వాలి .
రుణదాత ఆలస్యం చేస్తే, కస్టమర్‌కు రోజుకు ₹5,000 జరిమానా చెల్లించాలి .

ఈ నియమం రుణగ్రహీతలను బలంగా రక్షిస్తుంది మరియు జవాబుదారీతనాన్ని నిర్ధారిస్తుంది.

4. పారదర్శక బంగారం బరువు మరియు స్వచ్ఛత తనిఖీ

వివాదాలు మరియు మోసాలను నివారించడానికి, బంగారం విలువను అంచనా వేయడంలో పూర్తి పారదర్శకతను RBI తప్పనిసరి చేసింది.

బంగారం స్వచ్ఛత మరియు బరువును కస్టమర్ సమక్షంలో తనిఖీ చేయాలి .
నికర బంగారం బరువు మాత్రమే పరిగణించబడుతుంది. రాళ్ళు, ముత్యాలు లేదా వజ్రాలు లెక్కించబడవు.
తాకట్టు పెట్టిన బంగారం పాడైపోయినా లేదా పోయినా , పరిహారానికి బ్యాంకు లేదా NBFC పూర్తిగా బాధ్యత వహిస్తుంది .

ఇది కస్టమర్ ఆస్తులకు న్యాయమైన మూల్యాంకనం మరియు భద్రతను నిర్ధారిస్తుంది.

5. బుల్లెట్ తిరిగి చెల్లింపు రుణాలలో మార్పులు

కొంతమంది రుణగ్రహీతలు బుల్లెట్ చెల్లింపును ఎంచుకుంటారు , ఇక్కడ వారు రుణ కాలంలో వడ్డీని మాత్రమే చెల్లిస్తారు మరియు చివరిలో అసలు మొత్తాన్ని తిరిగి చెల్లిస్తారు.

కొత్త నిబంధనల ప్రకారం:

బుల్లెట్ చెల్లింపు బంగారు రుణాలకు గరిష్టంగా 12 నెలల కాలపరిమితి ఉంటుంది .
రుణ వ్యవధి ముగింపులో అసలు మరియు వడ్డీ రెండూ చెల్లించాలి.

ఈ మార్పు దీర్ఘకాలిక రుణ ప్రమాదాన్ని తగ్గించడం మరియు ఆర్థిక క్రమశిక్షణను మెరుగుపరచడం లక్ష్యంగా పెట్టుకుంది.

6. బ్యాంకులు మరియు NBFCలకు ఏకరీతి నియమాలు

గతంలో, బ్యాంకులతో పోలిస్తే NBFCలు తరచుగా మరింత సడలించిన నియమాలను అనుసరించాయి. ఈ వ్యత్యాసం ఇప్పుడు తొలగించబడింది.

అన్ని బ్యాంకులు మరియు NBFC లకు ఒకే విధమైన బంగారు రుణ నియమాలు వర్తిస్తాయి .
వడ్డీ గణన, మూల్యాంకన పద్ధతులు మరియు కస్టమర్ హక్కులు ప్రామాణీకరించబడతాయి.

ఇది బంగారు రుణ మార్కెట్ అంతటా న్యాయమైన మరియు స్థిరత్వాన్ని తెస్తుంది.

ఆర్‌బిఐ ఈ మార్పులను ఎందుకు ప్రవేశపెట్టింది?

RBI యొక్క ప్రాథమిక లక్ష్యాలు:

అన్యాయమైన పద్ధతుల నుండి కస్టమర్లను రక్షించడానికి
బంగారు రుణ లావాదేవీలలో మోసాలను నివారించడానికి
రుణదాతలలో ఆర్థిక క్రమశిక్షణను నిర్ధారించడానికి
బంగారు రుణాలను పారదర్శకంగా, సురక్షితంగా మరియు అందుబాటులోకి తీసుకురావడానికి

గుర్తుంచుకోవలసిన ముఖ్యమైన కాలక్రమం

ఏప్రిల్ 1, 2026: అన్ని బ్యాంకులు మరియు NBFCలు కొత్త బంగారు రుణ నియమాలను అమలు చేయడానికి గడువు
ఈ తేదీ నుండి, భారతదేశం అంతటా ఉన్న వినియోగదారులు ప్రామాణిక నిబంధనల నుండి ప్రయోజనం పొందుతారు.

Gold Loan 2026

RBI ప్రవేశపెట్టిన కొత్త Gold Loan నియమాలు చాలావరకు కస్టమర్లకు అనుకూలంగా ఉంటాయి , ముఖ్యంగా ₹2.5 లక్షల వరకు రుణాలు తీసుకునే రుణగ్రహీతలకు. అధిక రుణ విలువ, తక్కువ పత్రాలు, సకాలంలో బంగారం తిరిగి ఇవ్వడం మరియు బలమైన పారదర్శకత బంగారు రుణ అనుభవాన్ని గణనీయంగా మెరుగుపరుస్తాయి.

ఈ నియమాలు ఏప్రిల్ 2026 నుండి పూర్తిగా అమల్లోకి వచ్చినప్పటికీ, రుణగ్రహీతలు సమాచారంతో కూడిన ఆర్థిక నిర్ణయాలు తీసుకోవడానికి వాటిని ఇప్పటికే అర్థం చేసుకోవడం ప్రారంభించాలి.

ఏదైనా బంగారు రుణం తీసుకునే ముందు, సంబంధిత బ్యాంకు లేదా ఆర్థిక సంస్థ యొక్క వడ్డీ రేటు, కాలపరిమితి మరియు నిబంధనలను ఎల్లప్పుడూ తనిఖీ చేయండి. అధికారిక నవీకరణల కోసం, RBI వెబ్‌సైట్ లేదా మీ సమీప బ్యాంకు శాఖను చూడండి